BNP Paribas Cardif mění přístup k pojištění v digitální éře

Historie a vznik BNP Paribas Cardif

BNP Paribas Cardif má své kořeny v dlouhé historii francouzského bankovnictví a pojišťovnictví. Společnost vznikla jako součást BNP Paribas Group, jedné z největších bankovních skupin na světě, která byla založena v roce 1848. Samotná pojišťovna Cardif byla založena v roce 1973 ve Francii jako specializovaná pojišťovna zaměřující se především na pojištění úvěrů a další finanční produkty.

V průběhu 80. let 20. století začala společnost významně expandovat na mezinárodní trhy. První zahraniční pobočka byla otevřena v Belgii v roce 1989. Tento krok odstartoval období intenzivního růstu a geografické expanze. Významným milníkem byl rok 1991, kdy společnost vstoupila na trhy střední a východní Evropy, konkrétně do Maďarska.

Do České republiky vstoupila společnost v roce 1996, kdy začala působit jako jedna z prvních specializovaných pojišťoven v oblasti pojištění úvěrů a dalších finančních produktů. V té době působila pod názvem Pojišťovna Cardif Pro Vita, a.s. Společnost se rychle etablovala na českém trhu a začala spolupracovat s významnými finančními institucemi, retailovými řetězci a mobilními operátory.

Zásadní změna přišla v roce 2000, kdy došlo k fúzi bankovních skupin BNP a Paribas, což vedlo k vytvoření silnější a konkurenceschopnější finanční instituce. Tato fúze měla pozitivní dopad i na pojišťovací část skupiny, která získala přístup k větším zdrojům a možnostem rozvoje. V následujících letech společnost významně rozšířila své portfolio produktů a služeb.

V roce 2011 došlo k rebrandingu společnosti na současný název BNP Paribas Cardif, což bylo součástí globální strategie sjednocení značky napříč všemi trhy. Tato změna pomohla posílit pozici společnosti jako globálního lídra v oblasti bankopojištění a pojištění nefinančních rizik.

Společnost se v průběhu let zaměřila na inovace a digitalizaci svých služeb. Významně investovala do vývoje nových produktů a technologií, které umožňují lepší obsluhu klientů a efektivnější správu pojistných smluv. Důležitým aspektem strategie společnosti se stala také orientace na udržitelnost a společenskou odpovědnost.

V současnosti je BNP Paribas Cardif přítomna ve více než 33 zemích světa a spolupracuje s více než 500 obchodními partnery. Společnost neustále rozšiřuje své působení a adaptuje se na měnící se potřeby zákazníků a vývoj na finančních trzích. V České republice patří mezi přední poskytovatele neživotního pojištění a je významným partnerem pro řadu finančních institucí, retailových společností a dalších obchodních partnerů.

Důležitým aspektem úspěchu společnosti je její schopnost přizpůsobovat se místním trhům při zachování globálních standardů kvality a profesionality. BNP Paribas Cardif kontinuálně investuje do rozvoje svých zaměstnanců a podporuje inovativní přístupy k pojišťovnictví, což jí umožňuje udržet si vedoucí pozici na trhu a poskytovat klientům prvotřídní služby.

Hlavní oblasti pojišťovacích služeb

BNP Paribas Cardif působí jako významný poskytovatel pojišťovacích služeb v České republice a zaměřuje se na několik klíčových oblastí pojištění. Pojištění schopnosti splácet představuje jeden z hlavních pilířů nabídky společnosti, který pomáhá klientům zajistit jejich finanční závazky v případě neočekávaných životních situací. Toto pojištění kryje rizika jako dlouhodobá pracovní neschopnost, ztráta zaměstnání nebo invalidita, čímž poskytuje klientům jistotu při splácení úvěrů a půjček.

Životní pojištění tvoří další významnou součást portfolia služeb, kde společnost nabízí komplexní řešení pro různé životní situace. Klienti mohou využít pojistnou ochranu v případě úmrtí, vážných onemocnění nebo trvalých následků úrazu. BNP Paribas Cardif spolupracuje s předními finančními institucemi a bankami, což umožňuje nabízet tyto produkty prostřednictvím rozsáhlé distribuční sítě.

V oblasti majetkového pojištění společnost poskytuje ochranu pro různé typy movitého majetku, především pro elektronická zařízení, domácí spotřebiče a mobilní telefony. Toto pojištění zahrnuje krytí proti náhodnému poškození, krádeži nebo ztrátě, přičemž je často nabízeno jako doplňkový produkt při nákupu nového zařízení.

Cestovní pojištění představuje další důležitou oblast, kde BNP Paribas Cardif nabízí komplexní pojistnou ochranu pro cesty do zahraničí. Toto pojištění zahrnuje léčebné výlohy, odpovědnost za škodu, pojištění zavazadel a další související rizika. Společnost klade důraz na flexibilitu a možnost přizpůsobení pojistného krytí individuálním potřebám klientů.

Pojištění internetových rizik se stává stále důležitější součástí nabídky, reagující na rostoucí digitalizaci a s ní spojená rizika. Toto pojištění chrání klienty před následky kybernetických útoků, zneužití platebních karet na internetu nebo krádeže identity. BNP Paribas Cardif v této oblasti úzce spolupracuje s finančními institucemi na vývoji inovativních řešení.

Společnost také poskytuje specializované pojištění pro firemní klientelu, které zahrnuje pojištění firemních úvěrů, leasingu a dalších finančních produktů. Důraz je kladen na komplexní řešení rizik spojených s podnikatelskou činností a zajištění kontinuity podnikání v případě nepředvídatelných událostí.

V rámci všech těchto oblastí BNP Paribas Cardif neustále inovuje své produkty a služby, aby odpovídaly měnícím se potřebám trhu a klientů. Společnost využívá moderní technologie pro zjednodušení procesu sjednání pojištění a likvidace pojistných událostí. Digitalizace služeb umožňuje klientům spravovat své pojistné smlouvy online a komunikovat s pojišťovnou prostřednictvím moderních komunikačních kanálů.

Důležitou součástí strategie společnosti je také vzdělávání klientů v oblasti finanční gramotnosti a pojištění. BNP Paribas Cardif organizuje různé vzdělávací aktivity a poskytuje informační materiály, které pomáhají klientům lépe porozumět významu pojištění a správně využívat pojistné produkty.

Působení společnosti na českém trhu

BNP Paribas Cardif působí na českém pojistném trhu již od roku 1996, kdy zde začala poskytovat své služby jako první pojišťovna specializující se na bankopojištění. Za více než dvě desetiletí si společnost vybudovala významné postavení mezi finančními institucemi a stala se důvěryhodným partnerem pro banky, leasingové společnosti a další poskytovatele finančních služeb.

V průběhu let společnost systematicky rozšiřovala své portfolio produktů a služeb, přičemž se zaměřila především na pojištění schopnosti splácet úvěry, pojištění kreditních karet a pojištění osobních věcí. Významným milníkem bylo navázání strategického partnerství s několika předními bankovními domy působícími na českém trhu, což vedlo k výraznému posílení tržní pozice společnosti.

BNP Paribas Cardif se na českém trhu vyznačuje především inovativním přístupem k vývoji pojistných produktů. Společnost jako jedna z prvních začala nabízet komplexní pojistná řešení šitá na míru konkrétním distribučním partnerům. Tento přístup se ukázal jako velmi úspěšný, což dokazuje rostoucí počet klientů i objem předepsaného pojistného.

V posledních letech se společnost významně zaměřila na digitalizaci svých služeb a procesů. Implementovala moderní technologická řešení, která umožňují rychlejší a efektivnější správu pojistných smluv i likvidaci pojistných událostí. Díky tomu dokáže pružněji reagovat na měnící se potřeby klientů a poskytovat jim kvalitnější služby.

Na českém trhu se BNP Paribas Cardif profiluje také jako zodpovědný zaměstnavatel a společensky odpovědná firma. Aktivně se podílí na různých charitativních projektech a podporuje iniciativy zaměřené na finanční vzdělávání. Společnost pravidelně organizuje vzdělávací programy pro své zaměstnance a distributory, čímž přispívá ke zvyšování odbornosti v oblasti pojišťovnictví.

V oblasti risk managementu společnost zavedla sofistikované systémy hodnocení rizik, které jí umožňují lépe předvídat a řídit potenciální rizika. To se pozitivně odráží v její finanční stabilitě a schopnosti plnit závazky vůči klientům. Důkazem úspěšného působení na českém trhu je také řada ocenění, která společnost získala v různých odborných soutěžích a hodnoceních.

BNP Paribas Cardif se také aktivně podílí na formování pojistného trhu prostřednictvím členství v České asociaci pojišťoven, kde se zapojuje do diskusí o regulatorních změnách a vývoji pojistného sektoru. Společnost tak přispívá k rozvoji pojistného trhu a kultivaci podnikatelského prostředí v České republice.

V současné době společnost pokračuje v posilování své pozice na trhu a rozšiřování produktového portfolia. Zaměřuje se především na vývoj inovativních pojistných řešení reagujících na aktuální trendy a potřeby českého trhu. Důraz klade zejména na digitalizaci, zjednodušování procesů a zvyšování uživatelského komfortu pro své klienty i obchodní partnery.

Partnerství s bankami a finančními institucemi

BNP Paribas Cardif dlouhodobě buduje silná a stabilní partnerství s předními bankovními domy a finančními institucemi na českém trhu. Tato strategická spolupráce představuje základní pilíř distribučního modelu společnosti, který se osvědčil nejen v České republice, ale i v dalších zemích, kde skupina působí. Partnerský přístup umožňuje pojišťovně efektivně oslovovat klienty prostřednictvím již zavedených distribučních sítí a poskytovat jim komplexní finanční služby na jednom místě.

Parametr	BNP Paribas Cardif	Generali Česká pojišťovna
Rok založení v ČR	1996	1827
Typ pojišťovny	Neživotní	Univerzální
Specializace	Pojištění schopnosti splácet	Komplexní pojištění
Distribuční model	B2B2C	B2C
Mezinárodní působení	33 zemí	50 zemí

V rámci těchto partnerství BNP Paribas Cardif vytváří specializovaná pojistná řešení, která jsou přizpůsobena konkrétním potřebám jednotlivých finančních institucí a jejich klientů. Pojišťovna klade důraz na inovativní přístup a flexibilitu při vývoji produktů, což jí umožňuje rychle reagovat na měnící se požadavky trhu a preference spotřebitelů. Významnou roli hraje také digitalizace a implementace moderních technologií, které zjednodušují proces sjednání pojištění a následnou správu pojistných smluv.

Spolupráce s bankami přináší synergické efekty pro všechny zúčastněné strany. Banky mohou svým klientům nabídnout širší portfolio produktů a služeb, zatímco pojišťovna získává přístup k rozsáhlé klientské základně. Klienti těží z komplexního finančního servisu pod jednou střechou, což významně zvyšuje jejich komfort a spokojenost. Partnerský model také umožňuje efektivnější řízení nákladů a optimalizaci procesů, což se pozitivně promítá do konečné ceny produktů pro koncové zákazníky.

V posledních letech se stále více projevuje trend propojování bankovních a pojistných služeb, známý jako bankopojištění. BNP Paribas Cardif v této oblasti zaujímá vedoucí pozici a aktivně se podílí na rozvoji tohoto konceptu na českém trhu. Společnost kontinuálně investuje do vzdělávání bankéřů a finančních poradců, aby byli schopni profesionálně prezentovat pojistné produkty a poskytovat kvalitní poradenství v oblasti pojištění.

Významným aspektem partnerství je také sdílení know-how a zkušeností mezi pojišťovnou a finančními institucemi. Tato výměna informací a best practices přispívá k neustálému zkvalitňování služeb a produktů. Pojišťovna pravidelně analyzuje zpětnou vazbu od partnerů i koncových klientů a na jejím základě optimalizuje své produktové portfolio a procesy. Díky této úzké spolupráci může BNP Paribas Cardif lépe předvídat budoucí trendy a připravovat inovativní řešení, která odpovídají měnícím se potřebám trhu.

Partnerství s bankami a finančními institucemi také významně přispívá k posilování důvěry klientů v pojistné produkty. Spojení silné značky banky s expertízou specializované pojišťovny vytváří synergický efekt, který pozitivně ovlivňuje vnímání pojištění ze strany spotřebitelů. Tento model se tak stává klíčovým faktorem pro další růst a rozvoj pojišťovny na českém trhu.

Produktové portfolio pro retailové klienty

BNP Paribas Cardif nabízí širokou škálu pojistných produktů, které jsou specificky navrženy pro retailové klienty finančních institucí. Základním pilířem produktového portfolia je pojištění schopnosti splácet, které poskytuje klientům ochranu v případě neočekávaných životních situací, jako je ztráta zaměstnání, dlouhodobá pracovní neschopnost nebo invalidita. Toto pojištění je nabízeno ve spojení s úvěrovými produkty bank a dalších finančních institucí, čímž zajišťuje komplexní finanční zabezpečení klientů.

V rámci retailového segmentu společnost také poskytuje pojištění platebních karet a osobních věcí, které chrání klienty před zneužitím platebních karet v případě jejich ztráty nebo odcizení. Toto pojištění zahrnuje také ochranu proti krádeži osobních dokladů, klíčů a dalších cenných předmětů, které klienti běžně nosí při sobě. Součástí tohoto produktu je i asistenční služba, která pomáhá klientům v případě vzniku pojistné události.

Významnou součástí portfolia je také životní pojištění, které je nabízeno jako doplňkový produkt k hypotečním úvěrům a spotřebitelským půjčkám. Toto pojištění zajišťuje finanční ochranu rodiny v případě úmrtí hlavního živitele a může obsahovat i spořící složku, která umožňuje klientům dlouhodobě zhodnocovat jejich finanční prostředky.

Pro retailové klienty je k dispozici také pojištění domácnosti a nemovitosti, které poskytuje komplexní ochranu majetku před různými riziky, jako jsou živelné pohromy, krádeže nebo vandalismus. Tento produkt je často nabízen ve spolupráci s hypotečními bankami a může být rozšířen o pojištění odpovědnosti za škodu v běžném občanském životě.

BNP Paribas Cardif se zaměřuje také na inovativní produkty v oblasti pojištění mobilních telefonů a elektroniky. Toto pojištění kryje náhodné poškození, krádež nebo zničení elektronických zařízení a je nabízeno ve spolupráci s prodejci elektroniky a mobilními operátory. Součástí pojištění je i technická asistence a možnost rychlé náhrady poškozeného zařízení.

V neposlední řadě společnost nabízí cestovní pojištění k platebním kartám, které poskytuje komplexní ochranu při cestách do zahraničí. Toto pojištění zahrnuje léčebné výlohy, úrazové pojištění, pojištění odpovědnosti za škodu a pojištění zavazadel. Klienti mohou využít také asistenční služby, které jsou k dispozici 24 hodin denně v případě jakýchkoliv problémů během cestování.

Všechny produkty jsou navrženy tak, aby maximálně vyhovovaly potřebám retailových klientů a byly snadno srozumitelné a přístupné. Společnost klade důraz na digitalizaci a zjednodušení procesu sjednání pojištění i následné správy pojistných smluv. Klienti mohou využívat online platformy pro správu svých pojistných produktů a v případě pojistné události mohou snadno a rychle nahlásit škodu prostřednictvím mobilní aplikace nebo webového rozhraní.

Finanční instituce jsou jako stromy v lese - některé rostou pomalu a vytrvale, jiné rychle vyrostou a pak padnou. BNP Paribas Cardif je jako dub, který přežije každou bouři.

Kristýna Novotná

Digitální inovace a technologický rozvoj

V současném dynamickém prostředí finančních služeb se společnost BNP Paribas Cardif intenzivně zaměřuje na digitální transformaci a implementaci inovativních technologických řešení. Pojišťovna systematicky investuje do modernizace své technologické infrastruktury a vývoje pokročilých digitálních nástrojů, které významně zlepšují zákaznickou zkušenost a efektivitu interních procesů.

Jedním z klíčových pilířů digitální strategie společnosti je využití umělé inteligence a strojového učení při analýze dat a řízení rizik. Tyto pokročilé technologie umožňují přesnější predikci pojistných událostí a personalizaci pojistných produktů podle individuálních potřeb klientů. BNP Paribas Cardif také významně investuje do automatizace procesů zpracování pojistných událostí, což vede k rychlejšímu vyřízení pojistných nároků a vyšší spokojenosti klientů.

V oblasti digitálních inovací společnost implementovala pokročilé mobilní aplikace a online platformy, které klientům umožňují správu jejich pojistných smluv v reálném čase. Tyto digitální nástroje nabízejí intuitivní uživatelské rozhraní a komplexní funkcionalitu, včetně možnosti okamžitého hlášení pojistných událostí, sledování stavu vyřízení pojistných nároků a přímé komunikace s pojišťovnou.

Technologický rozvoj se projevuje také v oblasti kybernetické bezpečnosti, kde BNP Paribas Cardif implementuje nejmodernější bezpečnostní protokoly a systémy pro ochranu citlivých dat klientů. Společnost pravidelně aktualizuje své bezpečnostní standardy a investuje do školení zaměstnanců v oblasti digitální bezpečnosti.

V rámci své inovační strategie pojišťovna také rozvíjí partnerství s fintech společnostmi a technologickými start-upy. Tato spolupráce přináší nové perspektivy a možnosti v oblasti digitálních služeb a produktů. Implementace blockchain technologie například otevírá nové možnosti v oblasti transparentnosti a efektivity pojistných procesů.

Digitální transformace se významně projevuje i v interních procesech společnosti. BNP Paribas Cardif zavádí pokročilé systémy pro řízení vztahů s klienty (CRM) a automatizované nástroje pro správu dokumentů. Tyto systémy významně zvyšují produktivitu práce a umožňují efektivnější využití lidských zdrojů.

Společnost také aktivně využívá big data analýzu pro lepší pochopení potřeb trhu a chování klientů. Tato data pomáhají při vývoji nových produktů a služeb, které lépe odpovídají měnícím se požadavkům zákazníků. Analýza velkých dat také umožňuje efektivnější řízení rizik a optimalizaci pojistných procesů.

V neposlední řadě BNP Paribas Cardif investuje do rozvoje digitálních kompetencí svých zaměstnanců prostřednictvím komplexních vzdělávacích programů. Tyto programy zajišťují, že zaměstnanci jsou schopni efektivně využívat nové technologie a poskytovat klientům profesionální služby v digitálním prostředí.

Pozice na evropském pojišťovacím trhu

BNP Paribas Cardif zaujímá významnou pozici na evropském pojišťovacím trhu, kde působí jako jeden z předních poskytovatelů pojistných produktů a služeb. Společnost se etablovala jako klíčový hráč v oblasti bankopojištění, což představuje unikátní model spolupráce mezi bankovními a pojišťovacími institucemi. Tento inovativní přístup umožňuje klientům získat komplexní finanční služby na jednom místě.

V rámci evropského trhu se BNP Paribas Cardif specializuje především na pojištění úvěrů, životní pojištění a pojištění majetku. Společnost využívá rozsáhlou distribuční síť mateřské skupiny BNP Paribas, což jí poskytuje významnou konkurenční výhodu. Díky této strategii dokáže efektivně oslovovat široké spektrum klientů napříč evropskými zeměmi.

Finanční stabilita a důvěryhodnost jsou základními pilíři úspěchu BNP Paribas Cardif na evropském trhu. Společnost pravidelně vykazuje silné finanční výsledky a udržuje si vysoký rating od mezinárodních ratingových agentur. Tato skutečnost posiluje důvěru klientů a obchodních partnerů v dlouhodobou stabilitu pojišťovny.

V oblasti inovací a digitalizace zaujímá BNP Paribas Cardif přední postavení mezi evropskými pojišťovnami. Společnost investuje značné prostředky do vývoje digitálních řešení a modernizace pojistných produktů. Tento přístup reflektuje měnící se potřeby klientů a trendy na finančním trhu. Digitální transformace umožňuje pojišťovně poskytovat služby efektivněji a s větším důrazem na uživatelskou přívětivost.

Významným aspektem působení BNP Paribas Cardif na evropském trhu je také partnerství s různými finančními institucemi. Společnost aktivně rozvíjí spolupráci s bankami, leasingovými společnostmi a dalšími finančními zprostředkovateli. Tato partnerství umožňují vytvářet synergické efekty a nabízet klientům komplexní finanční řešení.

V kontextu regulatorního prostředí se BNP Paribas Cardif důsledně přizpůsobuje evropským předpisům a směrnicím. Společnost klade velký důraz na transparentnost a odpovědné řízení rizik. Aktivně se podílí na formování pojistného trhu a přispívá k jeho stabilitě a rozvoji.

Pozice BNP Paribas Cardif na evropském pojišťovacím trhu je dále posilována strategickým přístupem k udržitelnému rozvoji. Společnost implementuje principy společenské odpovědnosti do svých obchodních aktivit a produktové nabídky. Tento přístup zahrnuje environmentální aspekty, sociální odpovědnost a etické podnikání.

V oblasti řízení lidských zdrojů BNP Paribas Cardif uplatňuje progresivní přístup, který podporuje diverzitu a rozvoj talentů. Společnost vytváří pracovní prostředí, které motivuje zaměstnance k inovativnímu myšlení a profesnímu růstu. Tento aspekt přispívá k celkové konkurenceschopnosti pojišťovny na evropském trhu.

Strategie udržitelného rozvoje a ESG

V současném globálním kontextu se udržitelný rozvoj a ESG principy stávají klíčovými prvky strategie finančních institucí, včetně společnosti BNP Paribas Cardif. Tato pojišťovna si uvědomuje svou odpovědnost vůči společnosti a aktivně implementuje principy udržitelnosti do svého podnikání. Strategie udržitelného rozvoje se zaměřuje na tři hlavní pilíře - environmentální, sociální a správní aspekty podnikání.

V environmentální oblasti BNP Paribas Cardif systematicky pracuje na snižování své uhlíkové stopy a podporuje projekty zaměřené na ochranu životního prostředí. Společnost významně investuje do zelených technologií a podporuje své klienty v přechodu na udržitelnější způsoby života. Součástí této strategie je také důraz na digitalizaci procesů, která vede k významnému snížení spotřeby papíru a dalších zdrojů.

V sociální oblasti se finanční instituce zaměřuje na podporu diverzity a inkluze na pracovišti, rozvoj zaměstnanců a vytváření zdravého pracovního prostředí. BNP Paribas Cardif aktivně podporuje vzdělávací programy pro své zaměstnance i veřejnost, zejména v oblasti finanční gramotnosti. Společnost také vyvíjí inovativní pojistné produkty, které reagují na měnící se potřeby společnosti a podporují udržitelný životní styl.

Z hlediska správy a řízení společnosti (governance) BNP Paribas Cardif implementuje transparentní procesy a etické standardy do všech oblastí svého podnikání. Důraz je kladen na odpovědné investování a hodnocení ESG rizik při tvorbě investičního portfolia. Společnost pravidelně reportuje o svých aktivitách v oblasti udržitelnosti a stanovuje si ambiciózní cíle pro další rozvoj.

Významnou součástí strategie je také spolupráce s partnery a stakeholdery na rozvoji udržitelných řešení. BNP Paribas Cardif aktivně participuje v různých iniciativách a platformách zaměřených na udržitelný rozvoj finančního sektoru. Společnost také podporuje inovativní projekty a start-upy, které přinášejí řešení v oblasti klimatické změny a sociálních výzev.

V rámci své ESG strategie se BNP Paribas Cardif zaměřuje také na vývoj produktů s pozitivním dopadem na společnost a životní prostředí. To zahrnuje například pojistné produkty podporující využívání obnovitelných zdrojů energie nebo produkty zohledňující environmentální rizika. Společnost také aktivně pracuje na začleňování ESG kritérií do procesu underwritingu a řízení rizik.

Dlouhodobým cílem společnosti je být lídrem v oblasti udržitelného pojišťovnictví a přispívat k transformaci finančního sektoru směrem k větší udržitelnosti. To zahrnuje nejen interní změny a procesy, ale také aktivní působení na trhu a ovlivňování celého odvětví pojišťovnictví. BNP Paribas Cardif si uvědomuje, že udržitelný rozvoj není jen trendem, ale nezbytností pro dlouhodobé přežití a prosperitu finančních institucí v měnícím se světě.

Klíčové finanční ukazatele a výkonnost

BNP Paribas Cardif jako významná finanční instituce vykazuje dlouhodobě stabilní a silné finanční výsledky na českém pojistném trhu. Celkový objem předepsaného pojistného v posledním účetním období dosáhl 2,4 miliardy korun, což představuje meziroční nárůst o 8,3 procenta. Tento pozitivní trend potvrzuje rostoucí důvěru klientů a silnou pozici společnosti na trhu pojišťovacích služeb.

Ziskovost společnosti se opírá především o efektivní řízení nákladů a diverzifikované portfolio produktů. Čistý zisk společnosti v uplynulém roce činil 386 milionů korun, přičemž návratnost vlastního kapitálu (ROE) dosáhla uspokojivých 15,2 procenta. Tento výsledek převyšuje průměr odvětví a potvrzuje schopnost společnosti generovat hodnotu pro akcionáře.

V oblasti kapitálové přiměřenosti BNP Paribas Cardif výrazně překračuje regulatorní požadavky. Solventnostní poměr společnosti dosahuje 187 procent, což poskytuje významný bezpečnostní polštář pro krytí případných rizik a zajišťuje stabilitu i v případě nepříznivého vývoje na finančních trzích. Vysoká úroveň kapitalizace také umožňuje společnosti flexibilně reagovat na nové obchodní příležitosti a investovat do digitální transformace.

Kvalita investičního portfolia zůstává na vysoké úrovni, s převahou konzervativních investičních nástrojů. Více než 75 procent portfolia tvoří státní dluhopisy a korporátní dluhopisy s vysokým ratingem. Průměrný výnos z investic dosahuje 3,8 procenta, což v současném nízkúročeném prostředí představuje solidní výsledek.

Combined ratio, klíčový ukazatel pojišťovací činnosti, se pohybuje na úrovni 82,3 procenta, což svědčí o zdravém přístupu k upisování rizik a efektivním řízení pojistných událostí. Škodní poměr dosahuje 45,6 procenta, což je pod průměrem trhu a potvrzuje kvalitní risk management společnosti.

V oblasti digitalizace a technologické modernizace investovala společnost v posledním roce přes 150 milionů korun. Tyto investice směřovaly především do automatizace procesů, vylepšení online služeb pro klienty a posílení kybernetické bezpečnosti. Nákladový poměr se i přes tyto významné investice podařilo udržet na příznivé úrovni 36,7 procenta.

Rezervy na pojistná plnění jsou tvořeny s vysokou mírou obezřetnosti a jejich celková výše přesahuje 1,8 miliardy korun. Technické rezervy jsou kryty kvalitními a likvidními aktivy, což zajišťuje schopnost společnosti dostát svým závazkům vůči klientům. Likviditní poměr společnosti dosahuje komfortních 156 procent, což významně převyšuje regulatorní minimum.

BNP Paribas Cardif také vykazuje vysokou efektivitu ve správě aktiv, s celkovým objemem spravovaných aktiv přesahujícím 5,2 miliardy korun. Produktivita na zaměstnance, měřená jako předepsané pojistné na jednoho pracovníka, dosahuje 8,4 milionu korun, což řadí společnost mezi nejefektivnější pojišťovny na českém trhu.

Distribuční kanály a obchodní model

BNP Paribas Cardif využívá pro distribuci svých pojistných produktů především model B2B2C, což znamená, že své produkty nabízí koncovým zákazníkům prostřednictvím rozsáhlé sítě obchodních partnerů. Tato strategie se ukázala jako velmi efektivní, zejména při spolupráci s bankami, finančními institucemi a retailovými společnostmi. Společnost tak může těžit z již existujících vztahů mezi partnery a jejich klienty, což významně snižuje náklady na získání nových zákazníků.

Hlavním distribučním kanálem jsou bankovní instituce, především pak mateřská skupina BNP Paribas a její dceřiné společnosti. Tyto instituce nabízejí pojistné produkty jako doplněk ke svým finančním službám, což vytváří synergický efekt a zvyšuje hodnotu pro koncového zákazníka. Kromě bank společnost spolupracuje také s leasingovými společnostmi, automobilovými dealery a dalšími finančními zprostředkovateli.

V posledních letech BNP Paribas Cardif významně investoval do digitalizace distribučních kanálů. Vyvinul sofistikované online platformy, které umožňují partnerům jednoduše a efektivně nabízet pojistné produkty svým klientům. Tyto platformy jsou integrovány přímo do systémů partnerů, což zajišťuje bezproblémový prodejní proces a vynikající zákaznickou zkušenost.

Obchodní model společnosti je postaven na principu win-win partnerství. Partneři získávají atraktivní provize za zprostředkování pojištění a možnost rozšířit své portfolio služeb, zatímco BNP Paribas Cardif získává přístup k rozsáhlé zákaznické základně. Tento model také umožňuje vytvářet produkty na míru specifickým potřebám jednotlivých distribučních partnerů a jejich klientů.

Společnost klade velký důraz na vzdělávání a podporu svých obchodních partnerů. Pravidelně organizuje školení a workshopy, kde partnery seznamuje s novými produkty a prodejními technikami. Poskytuje také komplexní marketingovou podporu včetně prodejních materiálů, online nástrojů a analytických dat pro optimalizaci prodejních procesů.

V rámci své distribuční strategie BNP Paribas Cardif také aktivně využívá cross-selling a up-selling příležitosti. Díky úzké spolupráci s partnery může identifikovat momenty, kdy jsou klienti nejvíce otevřeni k nákupu pojistných produktů, například při sjednávání úvěru nebo při koupi nového automobilu.

Důležitou součástí obchodního modelu je také důraz na inovace a flexibilitu. Společnost neustále sleduje trendy na trhu a přizpůsobuje své produkty měnícím se potřebám zákazníků. To zahrnuje například vývoj nových digitálních řešení, zjednodušování procesů sjednání pojištění nebo vytváření modulárních produktů, které lze snadno přizpůsobit různým distribučním kanálům.